• 27/01/2022

    Proof of Reserve: Confiança para finanças em blockchain

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    Uma das grandes vantagens em se usar Bitcoin e outros ativos digitais, é que o seus códigos são transparentes e todo o ecossistema financeiro é auditável. Você pode facilmente conferir as transações de uma carteira da maior parte dos ativos digitais e seus destinos através de um explorer de criptomoedas. Mas um problema aparece quando levamos nossas moedas para empresas centralizadas, como plataformas de negociação. 

    Como garantir que a custódia de todos os saldos dos usuários está segura? E como saber se uma empresa possui saldo em reserva compatível com as contas de seus usuários? Quem garante que a exchange não usa todos os fundos para benefício próprio, semelhante com o que um banco faz, ao arriscar nosso dinheiro e emprestar a outras pessoas/instituições a soma confiada a ele? Foi assim que se iniciou a grave crise financeira de 2008. No caso ainda de exchanges, e se uma atividade hacker aconteceu e a empresa preferir ocultar a situação e ir cobrindo, com o tempo, o valor levado no ataque? 
    Assim vemos que as instituições financeiras do mundo cripto, assim como as do setor tradicional, estão sujeitas a riscos de contraparte, que é o risco de que um negócio não cumpra as suas obrigações contratuais. E isso pode acontecer pela insolvência financeira,que é uma situação de dívida em que as obrigações a serem cumpridas, ou mais especificamente, dívidas a serem pagas são maiores do que o rendimento ou saldo em conta que se possui.

    Uma das formas de solucionar o problema descrito é o uso do Proof of Reserve. 

    O que é e como funciona o Proof of Reserve?

    O Proof of Reserve, também conhecido como atestado de solvência, é um processo pelo qual uma organização fornece informações para gerar confiança em relação aos ativos digitais de custódia, seja para clientes, o mercado mais amplo, parceiros atuais ou futuros, reguladores, ou mesmo para os próprios gerentes da plataforma. Ainda podemos conceituar o atestado de solvência como um meio de usar a criptografia para promover sinais de transparência e confiança para que um usuário confie na outra parte envolvida para manter ativos digitais em seu nome. Uma das formas de provar reservas é fornecer dados para que uma empresa de contabilidade externa, contratada, possa analisar os dados financeiros e de custódia das instituições em avaliação. 

    Essa pode ser uma operação complexa, já que a maior parte das corretoras trabalham com endereços personalizados de cada ativo para cada um de seus clientes. Por questões de segurança, os valores em custódia também se dividem em carteiras online e offlines. 
    Vale ainda lembrar que os clientes não querem seus saldos expostos. Para isso, cada conta de cliente recebe uma referência de identificação criptografada chamada de ID hash. As identificações, então anônimas, são passadas à auditora, juntamente com os saldos dos clientes para que a verificação seja feita. O ID hash é fornecido aos clientes, que podem conferir, através de um explorer, se seus saldos foram computados da forma correta.

    Empresas que utilizam o Proof of Reserve

    Como exemplos de empresas que utilizam o sistema de prova de reserva podemos citar a exchange estadunidense Kraken e a popular plataforma de empréstimos de criptomoedas Ledn, com sede no Canadá. Uma das pioneiras em oferecer serviço de contabilidade para atestado de solvência em blockchain é a Armanino. Ela é uma das 25 maiores firmas de contabilidade e consultoria dos EUA e uma líder global reconhecida em soluções de garantia de ativos digitais.Os escritórios da Armanino estão localizados na Califórnia, além de possuírem a capacidade de fornecer serviços globais em mais de 100 países. É esta a contabilidade responsável pela auditoria de reserva da Ledn, que acontece a cada seis meses.

    O modelo de atestado de solvência apresentado aqui não é ainda único. Existem outros modelos sendo implementados à medida que o setor vai amadurecendo e expandindo. Este é um importante passo para fornecer a confiança e a transparência necessárias para os clientes de instituições financeiras do mercado de ativos digitais.
    Para conhecer mais, de forma prática, como o atestado de solvência funciona, você pode acessar o site da Ledn e até mesmo criar uma Poupança Ledn. Com o serviço, você pode fazer muito mais com seus ativos digitais! Basta depositar seus USDCs ou bitcoins e receber rendimentos por isso. 

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    Autor: Fabrício Santos
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